Apa Itu Financial Advisor?
Financial advisor atau penasihat keuangan memberikan nasihat atau panduan keuangan kepada nasabah dengan imbalan. Penasihat keuangan (kadang-kadang dieja sebagai penasihat) dapat menyediakan berbagai layanan, seperti manajemen investasi, perencanaan pajak, dan perencanaan warisan.
Financial advisor semakin sering bertindak sebagai “toko serba ada” dengan menyediakan segala sesuatu mulai dari manajemen portofolio hingga produk asuransi.
Financial advisor terdaftar harus memiliki lisensi Seri 65 untuk menjalankan bisnis dengan publik. Tergantung pada layanan yang ditawarkan oleh penasihat keuangan tertentu, berbagai macam lisensi dan sertifikasi lain mungkin diperlukan.
Financial advisor adalah istilah umum tanpa definisi industri yang tepat. Akibatnya, sebutan ini dapat menggambarkan berbagai jenis profesional keuangan. Pialang saham, agen asuransi, preparator pajak, manajer investasi, dan perencana keuangan, semuanya dapat dianggap sebagai penasihat keuangan.
Namun, ada perbedaan penting yang dapat dibuat: yaitu, financial advisor harus memberikan panduan dan saran. Penasihat keuangan dapat dibedakan dari pialang saham eksekusi yang hanya melakukan perdagangan untuk klien atau akuntan pajak yang hanya menyiapkan pengembalian pajak tanpa memberikan nasihat tentang cara memaksimalkan keuntungan pajak.
Selain itu, dalam beberapa kasus, financial advisor bisa saja dianggap sebagai penjual produk, seperti pialang saham atau agen asuransi jiwa. Penasihat keuangan sejati haruslah seorang profesional keuangan yang berpendidikan, berkredensial, dan berpengalaman yang bekerja atas nama klien mereka, dan bukan untuk melayani kepentingan lembaga keuangan dengan memaksimalkan penjualan produk tertentu atau memanfaatkan komisi dari penjualan.
Umumnya, financial advisor adalah praktisi independen yang beroperasi dalam kapasitas fidusia di mana kepentingan klien didahulukan daripada kepentingan mereka sendiri. Namun, hanya Penasihat Investasi Terdaftar, yang diatur oleh Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940, yang memiliki standar fidusia yang sebenarnya. Standar fidusia ini mengamanatkan bahwa Penasihat Investasi Terdaftar harus selalu mengutamakan kepentingan klien di atas kepentingan mereka sendiri, terlepas dari semua keadaan lainnya.
Ada beberapa agen dan pialang yang memilih untuk berpraktik dalam kapasitas ini, sebagai fidusia, sebagai cara untuk menarik klien. Namun, struktur kompensasi mereka sedemikian rupa sehingga mereka terikat oleh kontrak perusahaan tempat mereka bekerja.
Financial Advisor vs Financial Planner
Perencana keuangan atau financial planner adalah salah satu jenis financial advisor yang berspesialisasi dalam membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.
Perencana keuangan mungkin memiliki spesialisasi dalam investasi, pajak, pensiun, dan/atau perencanaan warisan. Lebih lanjut, perencana keuangan dapat memiliki berbagai lisensi atau sebutan, seperti sebutan Perencana Keuangan Bersertifikat.
Perencana keuangan dapat mengkhususkan diri dalam perencanaan pajak, alokasi aset, manajemen risiko, perencanaan pensiun, dan/atau perencanaan warisan.
Apa yang Dilakukan Financial Advisor?
Financial advisor bertugas mengelola setiap aspek kehidupan finansial, mulai dari perencanaan pensiun, perencanaan warisan, hingga tabungan dan investasi. Mereka bertanggung jawab lebih dari sekadar menyarankan pilihan investasi atau menjual produk keuangan.
Mereka menilai status keuangan, memahami tujuan keuangan, dan membuat rencana keuangan yang disesuaikan untuk mencapai tujuan tersebut. Mereka dapat membantu mengurangi pajak yang dibayarkan dan memaksimalkan keuntungan dari aset keuangan yang dimiliki.
Financial advisor membantu klien mereka mencapai kemandirian dan keamanan finansial. Mereka berperan penting selama tinjauan keuangan tahunan untuk membantu menentukan apakah berada di jalur yang benar.
Financial advisor dapat bekerja secara independen atau sebagai bagian dari perusahaan yang lebih besar dan umumnya mengejar sebutan profesional yang membuktikan pengetahuan mereka. Gaji mereka didasarkan pada sejumlah faktor, dan rata-rata gaji awal jauh di atas rata-rata nasional.
Investasi Kripto, Saham AS dan Emas di Nanovest
Mulai investasi berbagai pilihan aset seperti kripto, saham AS dan emas digital dalam satu aplikasi, yaitu Nanovest. Bisa investasi mulai dari Rp5.000, ada lebih dari 2000 pilihan saham AS dan kripto. Kamu juga bisa investasi emas untuk tabungan masa depan. Selain ada berbagai fitur menarik di aplikasi Nanovest. Segera download Nanovest di AppStore dan PlayStore karena 100% #AmanSamaNano!
0 comments