Apa Itu Deposito Valas dan Kapan Sebaiknya Digunakan?

Semakin banyak masyarakat Indonesia mulai memiliki aset dalam mata uang asing, terutama Dollar Amerika Serikat (USD). Alasannya beragam, mulai dari mempersiapkan biaya kuliah di luar negeri, kebutuhan perjalanan, diversifikasi aset, hingga berinvestasi di pasar global.

Namun, setelah berhasil membeli USD, muncul pertanyaan berikutnya: apakah cukup disimpan di rekening valas, atau sebaiknya ditempatkan pada deposito valas?

Bagi sebagian orang, deposito valas terdengar menarik karena menawarkan bunga sekaligus tetap menggunakan mata uang asing. Di sisi lain, ada juga yang masih bingung mengenai cara kerjanya, apakah berbeda dengan deposito Rupiah, serta kapan instrumen ini benar-benar tepat digunakan.

Memahami jawaban dari pertanyaan-pertanyaan tersebut penting sebelum memutuskan menempatkan dana. Pasalnya, memilih instrumen bukan hanya soal mengejar bunga, tetapi juga menyesuaikannya dengan tujuan keuangan, jangka waktu, dan kebutuhan terhadap likuiditas.

Lalu, apa sebenarnya deposito valas dan bagaimana cara kerjanya?

Apa Itu Deposito Valas?

Deposito valas atau deposito valuta asing adalah simpanan berjangka yang ditempatkan dalam mata uang asing, seperti Dollar Amerika Serikat (USD), Euro (EUR), atau Dollar Singapura (SGD). Sama seperti deposito Rupiah, dana ditempatkan selama jangka waktu tertentu (tenor) dan umumnya baru dapat dicairkan saat jatuh tempo sesuai perjanjian dengan bank.

Perbedaan utamanya terletak pada mata uang yang digunakan. Jika deposito biasa menggunakan Rupiah, deposito valas menggunakan valuta asing sehingga nilai pokok dan bunga mengikuti mata uang tersebut.

Karena menggunakan mata uang asing, hasil yang diterima investor tidak hanya dipengaruhi oleh tingkat bunga, tetapi juga dapat dipengaruhi oleh perubahan nilai tukar apabila nantinya dana dikonversi kembali ke Rupiah.

Bagaimana Cara Kerja Deposito Valas?

Secara umum, mekanisme deposito valas cukup sederhana. Seseorang terlebih dahulu memiliki dana dalam mata uang asing, kemudian menempatkannya ke deposito valas dengan memilih tenor yang tersedia. Selama periode tersebut, dana disimpan hingga jatuh tempo dan memperoleh bunga sesuai ketentuan yang berlaku.

Setelah tenor berakhir, nasabah dapat menerima kembali dana pokok beserta bunga dalam mata uang yang sama sesuai mekanisme produk yang dipilih.

Mengapa Orang Memilih Deposito Valas? 

Setiap orang memiliki alasan yang berbeda ketika membuka deposito valas. Beberapa tujuan yang paling umum antara lain:

Diversifikasi Aset

Sebagian investor memilih menyimpan sebagian dana dalam mata uang asing agar portofolionya tidak hanya bergantung pada Rupiah.

Menyimpan Dana Berbasis USD

Deposito valas sering dimanfaatkan oleh mereka yang telah memiliki Dollar dan belum berencana menggunakannya dalam waktu dekat.

Persiapan Kebutuhan di Luar Negeri

Bagi yang memiliki rencana kuliah, bekerja, atau tinggal di luar negeri, deposito valas dapat menjadi salah satu cara menyimpan dana dalam mata uang yang akan digunakan di masa mendatang.

Mengurangi Frekuensi Konversi Mata Uang

Dengan tetap menyimpan dana dalam USD, nasabah tidak perlu berulang kali menukar Rupiah ke Dollar untuk kebutuhan yang sudah direncanakan.

Baca juga: Investasi Dollar 2026: Pilihan Instrumen, Keuntungan, dan Mana yang Cocok untuk Anda?

5 Hal yang Perlu Dipahami Sebelum Membuka Deposito Valas

Setelah memahami cara kerja deposito valas, langkah berikutnya adalah mengetahui karakteristiknya. Banyak orang mengira deposito valas hanya merupakan versi “Dollar” dari deposito Rupiah. Padahal, ada beberapa perbedaan penting yang perlu dipahami sebelum memutuskan menempatkan dana.

Berikut lima hal yang sebaiknya menjadi pertimbangan.

1. Deposito Valas Berbeda dengan Tabungan Valas

Sekilas keduanya memang sama-sama menggunakan mata uang asing. Namun, fungsi keduanya berbeda. Tabungan valas dirancang untuk kebutuhan transaksi dan penyimpanan dana yang lebih fleksibel. Anda dapat menyetor maupun menarik dana sesuai ketentuan bank.

Sementara itu, deposito valas merupakan simpanan berjangka. Dana ditempatkan selama tenor tertentu dan umumnya baru dapat dicairkan saat jatuh tempo. Dengan kata lain, tabungan valas lebih cocok untuk aktivitas sehari-hari, sedangkan deposito valas ditujukan bagi dana yang memang belum akan digunakan dalam waktu tertentu.

2. Nilai Tukar Tetap Menjadi Faktor Penting

Salah satu hal yang sering terlewat adalah bahwa keuntungan deposito valas tidak hanya dipengaruhi oleh bunga. Apabila tujuan akhirnya adalah menggunakan kembali dana dalam Rupiah, perubahan kurs juga akan memengaruhi nilai yang diterima saat dana dikonversi.

Seseorang dapat memperoleh bunga dalam USD selama tenor berjalan. Namun jika pada saat pencairan nilai tukar Dollar terhadap Rupiah melemah dibanding saat penempatan dana, hasil akhirnya dalam Rupiah bisa berbeda dari yang diperkirakan.

3. Jangan Hanya Membandingkan Besaran Bunga

Bunga bukan satu-satunya faktor yang perlu diperhatikan. Sebelum memilih deposito valas, sebaiknya pertimbangkan juga beberapa hal berikut:

• Pilihan tenor yang tersedia;
• Minimum penempatan dana;
• Kemudahan pembukaan rekening;
• Fleksibilitas saat jatuh tempo;
• Biaya administrasi atau ketentuan lain yang berlaku.

4. Dana Akan Terkunci Selama Tenor Berjalan

Karakter utama deposito valas adalah adanya periode penempatan dana. Selama tenor berlangsung, dana pada umumnya tidak digunakan untuk transaksi harian. Oleh karena itu, penting memilih jangka waktu yang sesuai dengan rencana keuangan Anda.

Jika ada kemungkinan dana dibutuhkan dalam waktu dekat, menempatkan seluruh dana pada deposito valas mungkin bukan pilihan yang paling fleksibel.

Banyak perencana keuangan juga menyarankan agar dana darurat tetap dipisahkan dari dana yang ditempatkan pada instrumen berjangka.

5. Deposito Valas Tidak Selalu Menjadi Pilihan Terbaik

Deposito valas merupakan salah satu alternatif bagi pemilik dana dalam mata uang asing. Namun, bukan berarti instrumen ini selalu menjadi pilihan yang paling sesuai.

Sebagai contoh:

• Jika tujuan Anda adalah menyimpan USD untuk kebutuhan beberapa bulan ke depan, deposito valas dapat menjadi salah satu pilihan yang layak dipertimbangkan.
• Jika Anda membutuhkan fleksibilitas transaksi, rekening valas mungkin lebih sesuai.
• Jika tujuan Anda adalah berinvestasi di pasar global, kepemilikan USD dapat menjadi langkah awal sebelum membeli saham Amerika atau ETF.
• Sementara itu, bagi pengguna yang ingin mengoptimalkan dana dalam denominasi USD Digital selama periode tertentu, tersedia pula Program Earn dengan mekanisme yang berbeda dari deposito. Pembahasan mengenai alternatif ini akan dijelaskan pada bagian berikutnya.

Kapan Deposito Valas Cocok Dipilih?

Deposito valas umumnya lebih sesuai apabila Anda:

• Telah memiliki dana dalam mata uang asing;
• Belum membutuhkan dana tersebut dalam waktu dekat;
• Menginginkan penempatan dana dengan tenor tertentu;
• Ingin tetap menyimpan aset dalam denominasi USD atau mata uang asing lainnya.

Kapan Deposito Valas Mungkin Kurang Cocok? 

Di sisi lain, deposito valas mungkin kurang sesuai apabila Anda:

• Membutuhkan akses cepat terhadap dana;
• Masih berencana menggunakan uang tersebut untuk transaksi harian;
• Melum memiliki tujuan yang jelas dalam menyimpan mata uang asing;
• Mencari instrumen dengan karakteristik yang lebih fleksibel.

Memahami kebutuhan sejak awal akan membantu Anda memilih instrumen yang benar-benar sesuai, bukan sekadar mengikuti tingkat bunga yang sedang ditawarkan.

Selain Deposito Valas, Apa Ada Alternatif Lain? 

Deposito valas bukan satu-satunya cara mengelola aset dalam mata uang asing. Seiring berkembangnya layanan keuangan digital, kini tersedia berbagai alternatif yang dapat disesuaikan dengan tujuan dan kebutuhan masing-masing.

Sebagai contoh, jika tujuan utama Anda adalah fleksibilitas transaksi, rekening valas mungkin sudah memadai. Jika ingin berinvestasi di pasar global, dana dalam USD dapat digunakan untuk membeli saham Amerika atau ETF.

Sementara itu, bagi pengguna yang ingin mengoptimalkan dana dalam denominasi US Dollar Digital selama periode tertentu, tersedia pula Program Earn yang memiliki mekanisme berbeda dengan deposito valas. Karena setiap instrumen memiliki karakteristik yang berbeda, penting untuk memilih berdasarkan tujuan keuangan, bukan semata-mata karena tingkat bunga atau potensi imbal hasil.

Mengenal ASDD Earn di Nanovest 

Salah satu alternatif yang dapat dipelajari adalah ASDD Earn, yaitu Program Earn di aplikasi Nanovest yang menggunakan ASDD (US Dollar Digital) sebagai aset dasar. Melalui program ini, pengguna dapat melakukan placement ASDD untuk memperoleh potensi fixed return sesuai dengan program dan tenor yang tersedia.

Berbeda dengan deposito valas yang merupakan produk simpanan perbankan, ASDD Earn adalah Program Earn berbasis aset digital. Oleh karena itu, mekanisme, manfaat, dan karakteristiknya berbeda.

Sebelum mengikuti program, pengguna dapat melihat berbagai informasi penting secara transparan, seperti:

• Estimasi yield rate;
• Pilihan tenor;
• Lock period;
• Tanggal mulai dan berakhirnya program;
• Instruksi saat jatuh tempo (maturity instruction).

Disclaimer: Artikel ini disusun untuk tujuan edukasi dan bukan merupakan ajakan, penawaran, atau rekomendasi untuk membeli atau menggunakan produk tertentu. Deposito valas, rekening valas, maupun Program Earn memiliki mekanisme, manfaat, dan risiko yang berbeda. Sebelum mengambil keputusan, pastikan Anda telah mempelajari karakteristik masing-masing instrumen, membaca syarat dan ketentuan yang berlaku, serta melakukan riset mandiri (Do Your Own Research/DYOR) agar keputusan yang diambil sesuai dengan tujuan keuangan dan profil risiko Anda. 

FAQ

Apa itu deposito valas?

Deposito valas adalah simpanan berjangka yang menggunakan mata uang asing, seperti USD, EUR, atau SGD. Dana ditempatkan selama tenor tertentu dan umumnya memperoleh bunga sesuai ketentuan bank.

Apa bedanya deposito valas dan deposito Rupiah?

Perbedaan utamanya terletak pada mata uang yang digunakan. Deposito Rupiah menggunakan mata uang Rupiah, sedangkan deposito valas menggunakan mata uang asing sehingga nilainya juga dipengaruhi oleh pergerakan kurs apabila dikonversi kembali ke Rupiah.

Apakah deposito valas cocok untuk semua orang?

Tidak selalu. Deposito valas lebih sesuai bagi mereka yang telah memiliki dana dalam mata uang asing dan tidak membutuhkan dana tersebut dalam waktu dekat.

Apa perbedaan deposito valas dan tabungan valas?

Tabungan valas lebih fleksibel untuk transaksi dan penarikan dana, sedangkan deposito valas merupakan simpanan berjangka dengan tenor tertentu.

Apakah bunga deposito valas lebih tinggi daripada deposito Rupiah?

Besaran bunga berbeda pada setiap bank dan dapat berubah sewaktu-waktu. Karena itu, penting membandingkan tingkat bunga, tenor, serta ketentuan produk sebelum memilih.

Di mana saya bisa melihat daftar bunga deposito valas?

Anda dapat melihat perbandingan bunga deposito valas terbaru melalui halaman Deposito Valas di website Nanovest sebagai referensi sebelum mengambil keputusan.

Apa itu ASDD Earn?

ASDD Earn adalah Program Earn di aplikasi Nanovest yang menggunakan ASDD (US Dollar Digital) sebagai aset dasar dan menawarkan potensi fixed return sesuai program yang tersedia.

Apakah ASDD Earn sama dengan deposito valas?

Tidak. Deposito valas merupakan produk simpanan perbankan, sedangkan ASDD Earn adalah Program Earn berbasis aset digital. Keduanya memiliki mekanisme, manfaat, dan karakteristik yang berbeda.