Mempersiapkan masa pensiun sejak dini adalah langkah penting untuk memastikan masa depan finansial yang stabil. Dana pensiun menjadi salah satu instrumen keuangan yang bisa membantu kamu mencapai tujuan ini. Namun, dengan berbagai pilihan yang tersedia, penting untuk memahami jenis-jenis dana pensiun yang ada serta bagaimana cara memilih yang tepat.

Apa Itu Dana Pensiun?

Dana pensiun adalah program atau skema keuangan yang dirancang untuk membantu seseorang menyiapkan pendanaan guna memenuhi kebutuhan finansial saat mereka memasuki masa pensiun.

Dalam sistem dana pensiun, sejumlah dana dikumpulkan secara bertahap selama masa kerja, baik melalui iuran individu, kontribusi dari pemberi kerja, atau kombinasi keduanya. Dana yang terkumpul ini kemudian akan dikelola dan diinvestasikan oleh lembaga pengelola dana pensiun dengan tujuan mengoptimalkan pertumbuhan modal sehingga dapat memberikan penghasilan tetap bagi peserta ketika mereka sudah tidak aktif bekerja.

Pada umumnya, dana pensiun digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari seperti makanan, tempat tinggal, perawatan kesehatan, dan kebutuhan-kebutuhan lainnya selama masa pensiun.

Jenis-Jenis Dana Pensiun

Dengan adanya dana pensiun, seseorang diharapkan dapat tetap mempertahankan kualitas hidup yang layak dan terhindar dari ketergantungan finansial pada keluarga atau pihak lain. Adapun jenis-jenis program dana pensiun yang ada di indonesia saat ini:

1. Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK)

Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK) adalah dana pensiun yang dibentuk oleh perusahaan atau pemberi kerja untuk karyawan mereka. Dana ini bertujuan untuk memberikan jaminan keuangan bagi karyawan ketika memasuki masa pensiun.

Dalam program ini, besarnya manfaat pensiun yang akan diterima oleh peserta sudah ditentukan di awal. Pemberi kerja akan menghitung besaran manfaat tersebut berdasarkan masa kerja, gaji terakhir, dan faktor lainnya. Risiko pendanaan ditanggung oleh pemberi kerja.

Dalam program ini, besaran iuran yang dibayarkan oleh pemberi kerja dan/atau karyawan ditentukan di awal, namun besarnya manfaat pensiun tergantung pada hasil investasi dari dana yang terkumpul.  Risiko investasi ditanggung oleh peserta.

2. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) adalah program pensiun yang diselenggarakan oleh lembaga keuangan seperti bank atau perusahaan asuransi. Program ini terbuka untuk individu maupun perusahaan yang ingin memberikan manfaat pensiun kepada karyawannya. DPLK bersifat sukarela dan iuran yang dibayarkan bisa berasal dari perusahaan atau peserta individu.

Peserta dari DPLK dapat menikmati fleksibilitas dalam menyusun rencana pensiun sesuai dengan  kemampuan finansial mereka. Selain itu, peserta juga dapat mencairkan sebagian dari akumulasi dana saat sudah mencapai usia pensiun.

3. Jaminan Pensiun (JP) BPJS Ketenagakerjaan

JP adalah program yang dikelola oleh pemerintah melalui BPJS Ketenagakerjaan. Program ini bersifat wajib bagi pekerja formal di sektor swasta maupun sektor publik. Iuran Jaminan Pensiun dipotong dari gaji karyawan, dan besaran manfaat yang diterima akan dihitung berdasarkan formula yang ditetapkan oleh BPJS Ketenagakerjaan.

Dengan JP, kamu akan mendapatkan jaminan pendapatan bulanan ketika pensiun. Program ini dirancang untuk memberikan manfaat pasti bagi peserta setelah memenuhi syarat usia pensiun, yakni minimal 15 tahun masa kerja dengan usia pensiun 56 tahun.

4. Program Tabungan Hari Tua (THT)

Tabungan Hari Tua (THT) adalah program yang dikelola oleh perusahaan swasta sebagai bagian dari tunjangan untuk karyawan. THT bertujuan untuk membantu karyawan menabung selama masa kerja dan mencairkan tabungan tersebut ketika pensiun tiba. Beberapa perusahaan mungkin mengombinasikan THT dengan manfaat pensiun dari DPPK atau DPLK.

Setiap perusahaan memiliki kebijakan berbeda mengenai THT, baik dalam hal iuran, cara pencairan, maupun perhitungan manfaat. Hal ini memberikan fleksibilitas kepada pemberi kerja untuk menyesuaikan program THT sesuai dengan kondisi perusahaan.

5. Program Pensiun untuk Pekerja Mandiri

Selain dana pensiun yang diselenggarakan oleh pemberi kerja atau lembaga keuangan, pekerja mandiri seperti freelancer, pengusaha, dan profesional juga dapat mengikuti program pensiun yang ditawarkan oleh DPLK atau BPJS Ketenagakerjaan. Program ini memberikan kesempatan bagi mereka yang tidak bekerja di bawah naungan perusahaan untuk tetap memiliki perlindungan finansial di masa tua.

Cara Memilih Dana Pensiun yang Tepat

Setelah mengetahui beberapa macam jenis dana pensiun, kamu juga harus tahu cara memilih dana pensiun yang tepat untuk masa tua nantinya. Memilih dana pensiun yang tepat sangat bergantung pada situasi finansial, tujuan pensiun, dan preferensi kamu. Kamu bisa ikuti tips berikut ini agar dapat memilih dana pensiun yang tepat:

1. Pahami Kebutuhan Finansial Kamu

Perkirakan berapa banyak uang yang akan kamu butuhkan saat pensiun. Faktor-faktor seperti biaya hidup, utang, dan gaya hidup di masa tua harus dipertimbangkan dengan matang.

2. Pilih Jenis Dana yang Sesuai dengan Kondisi Kerja

Jika kamu bekerja di perusahaan yang menawarkan program dana pensiun, DPPK mungkin menjadi pilihan yang baik karena perusahaan akan berkontribusi. Namun, jika kamu wirausaha atau tidak mendapatkan fasilitas ini, DPLK atau pensiun mandiri mungkin lebih sesuai.

3. Pertimbangkan Risiko Investasi

Pastikan untuk  mengetahui risiko investasi dari jenis dana pensiun yang kamu pilih. Misalnya, dana pensiun syariah cenderung lebih konservatif, sedangkan dana pensiun konvensional mungkin menawarkan lebih banyak pilihan investasi, termasuk yang berisiko tinggi.

4. Periksa Fleksibilitas dan Keamanan

Pilih dana pensiun yang menawarkan fleksibilitas dalam hal kontribusi dan penarikan, tetapi tetap memiliki keamanan yang memadai. Pastikan bahwa dana pensiun tersebut diawasi oleh otoritas yang kredibel.

5. Lakukan Perbandingan

Jangan ragu untuk membandingkan berbagai program dana pensiun. Perhatikan faktor seperti besarnya iuran, potensi keuntungan, dan track record dari penyedia layanan dana pensiun tersebut.

Jadi, jika kamu merasa khawatir tentang kondisi finansial di masa tua, mempersiapkan dana pensiun sejak dini adalah langkah yang bijaksana. Masa pensiun idealnya menjadi waktu untuk menikmati hasil kerja keras tanpa harus terbebani oleh masalah finansial.

Selain itu, jika kamu mencari investasi yang sesuai dengan kebutuhan, platform yang memungkinkan investasi dalam berbagai aset seperti saham Amerika Serikat, emas digital, dan aset kripto, seperti Nanovest, bisa menjadi pilihan yang tepat..

Dengan memulai investasi hanya dengan Rp5000, kamu dapat mengembangkan asetmu secara perlahan sambil menikmati perlindungan aset melalui asuransi Sinarmas. Download Nanovest sekarang di  App Store dan  Play Store dan mulai jelajahi dunia investasi untuk mendekatkan dirimu pada kebebasan finansial.

by Rian Jakawardana

• Bagikan: